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小微企业贷款无须抵押担保

编辑:苏州个人抵押贷款服务公司  时间:2015/12/18  字号:
摘要:小微企业贷款无须抵押担保
今后,小微企业融资难将得到缓解。20日召开的全省推进小额贷款保证保险试点工作电视电话会议,对我省开展小额贷款保证保险试点工作进行了部署,我市将在3月底前启动小额贷款保证保险业务。按照规定,不需提供抵押或反担保,小微企业最高可贷500万元;农村种养大户最高可贷50万元,总融资成本将控制在10%以下。   小微企业是我省经济发展的生力军,在稳定增长,扩大就业,促进创新,繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥了极为重要的作用。长期以来,由于缺乏抵押物、抗风险能力差等原因,导致小微企业融资难,融资贵,严重影响了企业生存和发展。引入小额贷款保证保险,辅以政府设立的风险补偿基金作后盾,构建政银保合作贷款体系,让小微企业在无须抵押或反担保的条件下,以合理成本获得银行贷款,有利于缓解小微企业融资难、融资贵,促进小微企业发展。   小微企业最高贷款500万元   小额贷款保证保险是指各类符合条件的小微企业(小型和微型企业、家庭农场、农民合作社、农村种养大户)在其生产经营活动中,无抵押或担保的贷款,由小微企业向保险公司投保以银行为被保险人和受益人的贷款保证保险,在小微企业未按合同约定履行还贷义务并在等待期结束后,由保险公司按合同约定承担银行贷款损失赔偿责任的保险业务。   按照《湖北省小额贷款保证保险试点工作实施方案》,借款人为在市、州、县行政区域内,经营期2年以上,无欠缴税费、逃废债务、违法违纪等不良记录行为的合法注册的小微企业,以及新型农村经营组织和种养大户。原则上贷款在12个月以内,最长不超过24个月。贷款金额单户累计原则上不超过300万元,最高不超过500万元,农村种养大户,单户累计不超过50万元。   借款人失信将进行追偿   无抵押或反担保,放贷风险相对较高,如何控制风险?   试点保险公司与银行对相关小额贷款实施全过程风险管理,建立风险管控机制,审核机制、欠款追偿和失信行为通报机制。保险公司和银行对每笔贷款实行独立资信调查。保证保险小额贷款损失风险发生后,保险公司与银行原则上按每笔7:3比例承担贷款本息损失风险。同时,共同采取措施向借款人进行追偿。对有恶意逃废金融债务的借款人,由司法机关依法严厉打击。同时,对借款人失信行为进行通报,对恶意逃债的予以曝光。   市州县人民政府将设立小额贷款保证保险风险补偿专项资金,为小额贷款保证保险及相关信贷业务提供风险保障。当试点保险公司小额贷款保证保险赔付率达到130%时,暂停新增业务;对超出130%的超赔部分,由风险补偿专项资金按不超过80%比例,对试点保险公司给予补偿(对超过150%后的超赔部分,全额补偿)。   融资成本控制在10%以下   据介绍,小额贷款保证保险具有融资成本低的优势。试点期间,银行贷款利率最高不超过人民银行同期基准利率上浮20%,鼓励银行对信用较好的企业给予优惠贷款利率。试点期间,年保险费率合计最高不超过贷款本金的3%。上浮的一年期贷款利率不超过6.72%,加上保险费,借款人总成本控制在10%以下。而目前,小微企业通过其他方式融资,有的融资成本在20%—30%。   我市将研究制定实施细则,在第一季度试点全面展开。
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